Piramidės, kaip mes jas žinome, atsirado palyginti neseniai, XX amžiaus pradžioje. Tačiau žmonija ėjo į jų kūrimą ilgai ir sunkiai. Taigi, kas padeda vieniems žmonėms parduoti orą, o kitiems - pirkti?
1620-aisiais Europoje prasidėjo tulpių manija. Tris retos veislės svogūnėlius buvo galima nusipirkti. Norėdami nusipirkti ir vėliau perparduoti retą svogūną už didesnę kainą, žmonės įkeitė namus. Biržoje prekiaudami jie pradėjo pirkti ir parduoti būsimas lemputes. Tai yra, parduodamas svogūnas, kurio nėra, už kurį reikia įkeisti namą, nusipirkti už jį retą svogūną, pasodinti, palaukti, kol jis duos dukteriai svogūnėlių, ir tik tada duoti pinigus pagal sutartį. Tai panašiai skamba kaip šiuolaikinės ateities sutartys.
- „Salik.biz“
Kaip ir tikėtasi, atėjo momentas, kai tulpių bumas sumažėjo, o retų svogūninių augalų veislių, dar negimusių pasaulio turtuoliuose, kainos smuko. Staigus 1637 m. Kainų griūtis sukėlė daugybę tragedijų. Kaip ir Didžiosios Amerikos depresijos laikais, bankrotai šoko iš langų. Juos išgelbėjo tik tai, kad priešingai nei Amerikos dangoraižiai, olandų namai prieš 480 metų dažniausiai buvo vieno aukšto. Sprogęs burbulas bankrutavo visą šalį.
Nuo Robinsono Crusoe iki Izaoko Niutono
XVIII amžiaus pradžioje vienoje iš negyvenamų Okeanijos salų britai atrado jūreivį Aleksandrą Selkirką, kuris garsiajame Danieliaus Defoe romane tapo Robinsono Crusoe prototipu. Pradėjo plisti gandai apie salos rojų, dėl to kilo savotiškas aukso siautėjimas. Tariamai šiose žemėse buvo daugybė gamtos išteklių, kurių plėtrai buvo sukurta Anglijos „South Seas Trading Company“. Kompaniją įkūrė Britanijos imperijos valstybininkas lordas iždininkas Robertas Harley. Bendrovės akcijos pradėjo smarkiai kilti, nepaisant to, kad nuo įkūrimo momento 1711 m. Iki 1717 m. Įmonė iš viso nesiėmė jokių veiksmų. Ji tik paskleidė gandus, kad blogiausias Britanijos priešas Ispanija tariamai sutiko priimti britų laivus savo užjūrio uostuose. 1720 m. Bendrovės akcijų vertė buvo 550 svarų. Tai buvo likimas. Pakanka palyginimo, jei norite pacituoti šį faktą: Po 150 metų gydytojui Watsonui, pensiniam karo gydytojui, buvo skirta maždaug 3 svarų pensija per mėnesį. Pensija buvo nedidelė, tačiau tai leido išsinuomoti kambarį komunaliniame bute su kaimynu, detektyvu, o ten dar buvo.
Tuo pat metu ėmė atsirasti ir kitos oro prekybos bendrovės. Pavyzdžiui, viena, skirta beždžionėms gabenti į Angliją. Visas jų darbas buvo susijęs su akcijų išleidimu ir triukšmingu pasiruošimu veiklai, kuri niekada neprasidėjo. Nereikia nė sakyti, kad tam tikru momentu visos šios įmonės bankrutavo? Kalbant apie „South Seas Company“, atsargai padidėjus iki 890 svarų sterlingų, visa šalis, įskaitant kunigaikščius ir įžymybes, pradėjo jas pirkti. Tai dar labiau paskatino minios susidomėjimą. Kaina vėl šoktelėjo iki 1000 svarų, kol prasidėjo staigus kurso kritimas ir piramidė sugriuvo. Taip, tai piramidė. T. y., Čia jau yra pagrindiniai jos elementai - dividendai už akcijas pirmiesiems investuotojams išmokami pastarųjų sąskaita.
Seras Isaacas Newtonas taip pat buvo tarp investuotojų ir iš pradžių net pelningai pardavė akcijas. Bet tada jis negalėjo atsispirti ir vėl nusipirko pakuotę, dėl kurios prarado daugiau nei 20 000 svarų. Tada didysis fizikas pareiškė, kad gali apskaičiuoti dangaus kūnų judėjimą, bet ne minios beprotybę. Vis dėlto Niutono veiksmuose yra įdomus momentas atsakyti į klausimą, ar įmanoma užsidirbti pinigų piramidėje. Iš esmės yra strategija, kuri sumažina riziką. Tarkime, kad jūs investuojate 100 rublių 20%. Jūs rizikuojate tiksliai keturis mėnesius. Nes po keturių mėnesių suma padvigubėja ir, atėmus 100 rublių, likę šimtai rublių toliau žaidžia. Taigi jūs grąžinote pinigus ir toliau gaunate dividendus. Dabar svarbu laikytis dviejų sąlygų - daugiau neinvestuoti ir periodiškai atsiimti, tarkime, pusę 20 proc. Taigi kiekvieną mėnesį jūs „lašinsite“10 proc. Du kartus mažiau nei nurodyta, tačiau nerizikinga ir patikima. Svarbiausia čia yra sudėti pinigus žaidimo pradžioje, kitaip gali atsitikti taip, kad tavo pinigai neužtruks net keturis mėnesius.
Reklaminis vaizdo įrašas:
Sukčiai ir šarlatanai
XIX amžiaus antroje pusėje viskas buvo parduota. Įskaitant apgaulingus narkotikus. Amerikoje jie pardavė tai, ką mes dabar vadiname maisto papildais, - maisto priedus, kurie taip aktyviai parduodami dabar ir mūsų tinklo rinkodaroje, yra artimiausias finansinių piramidžių giminaitis (prisiminkite „Herbalife“). Beje, būtent su tuo yra susijęs iš esmės naujas laikraščių reklamos kūrimo etapas JAV ir paskui visame pasaulyje. Laikraščiai buvo užtvindyti skelbimų apie apgaulingus narkotikus ir medicinos paslaugas. Medicinos paslaugos buvo pateiktos maždaug taip: pacientas ateina pas gydytoją, jam diagnozuotas krūties vėžys; parduoda jai brangų vaistą, ji jį geria ir stebuklingai atsigauna. Privalumai yra dvejopi - tokiu būdu jūs netgi galite už didelę kainą parduoti gliukozę ar kreidą ir tuo pat metu pasigaminti sau vardą.
Finansinių sukčiavimų mechanizmai pamažu tapo vis sudėtingesni. Spaudoje pradėjo pasirodyti „antys“. Pavyzdžiui, 1864 m. Dviejuose Amerikos laikraščiuose iškart buvo užrašas, kad prezidentas Lincolnas įdarbina 400 000 darbuotojų. Natūralu, kad tai sukėlė paniką biržoje. Žinios parodė, kad buvo ruošiamasi karui. Tai reiškia, kad rinkos stipriai sukrės, o tai reiškia, kad turime skubiai investuoti į stabiliausią - auksą. Tai reiškia, kad aukso kaina smarkiai išaugs … Tie, kurie buvo už šio „dezinformacijos įdaro“, praturtėjo parduodami auksą.
Finansinės piramidės
Čia sklandžiai artėjame prie XX amžiaus, kai iš tikrųjų jie pradėjo statyti finansines piramides. Beje, šis vardas rusų kalba pasirodė tik 1994 m., Igorio Nikitino laikraščio „Kommersant-Daily“straipsnyje apie MMM. "Ir nors įmonė gali gerai išsisukti paėmusi banko paskolą, nes dabar jų palūkanų normos yra žemos, tačiau jaučiamas jausmas, kad gerai sutvarkytame UAB" MMM "mechanizme kažkas sugedo ir finansinė piramidė gali žlugti." Tai, kad toks terminas anksčiau neegzistavo, reiškia tik vieną dalyką - mūsų šalies viešojoje erdvėje nebuvo žinoma apie tokį reiškinį kaip finansinės piramidės. Tai atsitiko tiksliai 1994 m.
Manoma, kad pirmą gryną piramidės schemą išrado amerikietis italas Charlesas Ponzi. Bet kokiu atveju, tai buvo vienas ryškiausių šiuolaikinės istorijos įvykių, privertęs valstybę įsikišti į susidariusią situaciją: sukčius buvo sugautas ir nubaustas visais griežtais įstatymais.
Ir viskas prasidėjo labai perspektyviai. 1919 m. Ponzi išsiaiškino, kad galite žaisti skirtingose pašto kuponų kainose skirtingose šalyse - šie kuponai galėjo susimokėti už antspaudą, todėl jie dažnai buvo siunčiami kartu su laišku, todėl gavėjas negaili pinigų siuntdamas laišką atgal. Taigi jis panaudojo šį nedidelį pelną kaip savo schemos, vadinamos įmone „The Securities and Exchange Company“, pagrindą. Ir tada jis pradėjo žadėti indėlininkams 50% pelną per tris mėnesius. Jis pats nepardavinėjo kuponų ir negalėjo, nes juos buvo galima iškeisti tik į pašto ženklus. Bet kas būdinga, jaudulyje niekas apie tai negalvojo. Būtent taip nutinka, kai prasideda isterija.
Per vienuolika mėnesių Ponzi pardavė kvitus beveik už 250 000 USD per dieną. Staiga „Post Magazine“sukritikavo įmonę. Žurnalistai tik atsisėdo ir paskaičiavo - norint atiduoti pinigus indėlininkams, apyvartoje turi būti 160 milijonų pašto kuponų, o jų buvo tik 27 000. Todėl 1920 m. Rugpjūčio mėn., Praėjus vieneriems metams nuo piramidės sukūrimo, federaliniai agentai užpuolė bendrovės biurą ir išsiaiškino, kad vienintelė finansinės veiklos rūšis (gerai, išskyrus kvitų pardavimą) yra palūkanų mokėjimas pirmiesiems indėlininkams … sąskaita, na, žinoma, pastarųjų sąskaita. Apgaulingi klientai pradėjo apgulti įmonės biurą, o FTB agentai bendrovės sąskaitose rado apie keturis milijonus dolerių (su septynių milijonų skola).
Ponzi tarnavo penkerius metus, vėl bandė užsiimti sukčiavimu, jis buvo ištremtas į Italiją, iš ten jis, jau globojant patį Mussolini, išvyko į Rio de Žaneirą dirbti „Italy Airlines“atstovu. Ten, Brazilijoje, jis mirė 1949 m. Skurde - turėjo 75 dolerius santaupų. Galite įsivaizduoti, koks likimas laukia Ostapo Benderio, jei jis įgyvendins savo svajonę ir iškeliaus į Rio de Žaneirą.
Iš esmės pačioje finansinių piramidžių schemoje nėra nieko neteisėto. Sutartyje galite parašyti, kad už riziką, susijusią su indėliu, atsako indėlininkas ir tada viskas yra teisėta. Tačiau dažnai net rizikos įspėjimai, parašyti didelėmis raidėmis matomiausioje susitarimo vietoje, negali sustabdyti investuotojų. Jūs pats prisimenate: 2011 m. Reanimuoto MMM žmonės nešėsi pinigus ne mažiau susijaudinę, nepaisant to, kad istorija apie 90-ųjų MMM vis dar buvo labai šviežia žmonių atmintyje.
O kaip atskirti piramidę nuo paprastos įmonės, kuri verčiasi realia finansine veikla ir taip pat žada didelį procentą?
Žinoma, yra ir sausų formulių - pajamų mokėjimas neturi viršyti perteklinės vertės, tačiau dažnai norint tai įrodyti reikia atlikti išsamų finansinį patikrinimą, tačiau kaip gauti sankciją, jei kol kas viskas atrodo gerai? Jau neminint to, kad kai kurios vyriausybės schemos gana gerai atitinka piramidžių schemas. Pavyzdys? Valstybės skolos padidėjimas Rusijoje 1996–1998 m. Nereikia nė sakyti, kad kažkas panašaus vyksta dabar JAV.
Neseniai piramidžių schemos buvo uždraustos daugelyje šalių. Bet ne visais atvejais. Pavyzdžiui, Rusijoje tokio draudimo dar nėra. Todėl susitvarkyti su Mavrodi buvo taip sunku, o 2012 m. Prireikė teisinių gudrybių, norint uždaryti naują parduotuvę.
Labiausiai pinigų piramidė pasaulyje
Didžiausia piramidė pagal įpumpuotų pinigų kiekį yra Bernardas L. Madoff Investment Securities LLC. Kelis dešimtmečius (nuo 1960 iki 2008 m.) Jos vadovas amerikietis Bernardas Madoffas apgavo klientus už 50 milijardų dolerių. Madoffo įmonė specializuojasi stambių indėlininkų srityje. Jis pats ir jo įtakos agentai buvo įtraukti į elitinius klubus abiejose vandenyno pusėse. Po jo arešto tik elito „Palm Beach Country Club“nariai, kurių narystės mokestis buvo įvertintas milijonais dolerių, prarado iš viso milijardą dolerių. Ir finansininkei Rene-Thierry Magon de la Vilyuche perpjauti venas praėjus dešimčiai dienų po Madoffo arešto. Jis prarado milijardą keturis šimtus milijonų dolerių. Šešiasdešimt metų Austrijos finansininkė Sonia Kon prarado dar daugiau. Pasak gandų, ji buvo priversta slapstytis nuo Rusijos mafijos,nes tarp trijų milijardų dolerių, kuriuos ji prarado, buvo rusų šešėlinių darbuotojų pinigai.
Buvo ir skeptikų: Bostono buhalteris Harry Markopolosas, praėjus devyneriems metams iki Madoffo atsiskyrimo, rašė, kad jo imperija yra didžiausia finansinė piramidė pasaulyje, tačiau niekas jo neklausė. Madoffas buvo labai įtakingas ir gerbiamas finansininkas. 2008 m. Krizės metu daugelis klientų norėjo atsiimti pinigus. Madoffas panikavo, pradėjo vykdyti keistas pinigines operacijas - paskirstyti pinigus premijų pavidalu darbuotojams. Sūnūs reikalavo paaiškinimo, ir jis atvirai viską prisipažino. Jis ruošėsi pranešti policijai, tačiau vienas iš sūnų pasivijo jį - paskambino advokatui, jis paskambino Vertybinių popierių komisijai. Madoffas buvo areštuotas ir 2009 m. Nuteistas 150 metų kalėjimo. Tuo metu jam buvo 71 metai.
Masyviausia piramidė
Dešimtajame dešimtmetyje Rusijoje buvo daug finansinių piramidžių, tačiau nė viena jų nebuvo artima MMM. Mavrodi ir jo piramidės pastatas tapo vienu iš šiuolaikinės Rusijos istorijos simbolių. Filmas „PiraMMMida“apie jį buvo nufilmuotas 2011 m. Kartu su Aleksejumi Serebryakovu atliekant pagrindinį vaidmenį. Ir vis dar prisimenamas reklamos ciklas su Lenija Golubkovu, nors jau praėjo beveik dvidešimt metų. Lyriniai eskizai iš paprastų žmonių gyvenimo neabejotinai pateko į kolektyvinę žmonių sąmonę. Į tai taip pat reikia atsižvelgti bandant paaiškinti - kodėl būtent už MMM apgaulingi indėlininkai stovėjo kaip už kalno, kodėl būtent Mavrodi mėgavosi tokiu žmonių pasitikėjimu.
Tyrėjai - psichologai, sociologai, kultūrologai - ilgą laiką atidžiai stebėjo piramidžių fenomeną. Yra daugybė hipotezių, versijų, interpretacijų, bandymų paaiškinti, kas verčia žmones mokėti už orą.
„Priežastis, be abejo, yra žmonėse, bet negalima ieškoti vienos priežasties visiems“, - sako psichologė Liudmila Dragunskaya. - Bet jūs galite apibūdinti tipą: tai vieniši žmonės, pasikliaujantys sėkme. Jie atsisako analizuoti situaciją, pirmenybę teikdami pusiausvyrai ant bedugnės slenksčio. Ši rizika užmerkia akis ir neleidžia jiems subalansuotai ir iš visų pusių įvertinti situacijos “. Kai kuriems tikslas yra jaudinti riziką. Žinoma, tai nėra vienintelis paaiškinimas.
Psichologas Faritas Safuanovas mano, kad tipiškas oro pirkėjas dominuoja archajiška sąmonė. „Šie žmonės negalės jums logiškai paaiškinti, kodėl jie įsitraukia į prarandamą verslą. Jie galvoja ne loginėmis kategorijomis, o mistinėmis, mitologinėmis “. Toks yra vaiko mąstymas, su amžiumi jį keičia racionalus mąstymas, tačiau kartais jis kartu egzistuoja. „Todėl žmogus, patekęs į sunkią stresinę situaciją“, - tęsia psichologė, „visada tikisi stebuklo. Kuo sunkesnė padėtis, tuo daugiau vilties sulaukti stebuklo “.
Pateisindamas paprasto mąstymo žmones, norėčiau pacituoti finansų ombudsmeno Pavelo Medvedevo žodžius. Jis pripažįsta, kad dažnai pats negali iš karto atpažinti, kur yra piramidė, o kur ne. Piramidės yra paslėptos kaip gana nekenksmingos įmonės: kredito kooperatyvai, mikrofinansų organizacijos. Tuo pat metu pastaraisiais metais auga finansinis gyventojų raštingumas: „Jei per MMM pakilimą net deputatai į jį investavo pinigus, dabar mes vis tiek turime ieškoti tokių žmonių“.
Autorius: Dmitrijus Romendikis